fellow pankki kokemuksia tuo tiedot, jotka on tiedettävä

Fellow Pankki, joka tunnettiin aiemmin nimellä Fellow Finance, on suomalainen rahoituspalveluyritys, joka tarjoaa erilaisia lainaratkaisuja, kuten henkilökohtaisia lainoja 30 000 euroon asti.

Tässä kattavassa oppaassa käsittelemme todellisia asiakaskokemuksia Fellow Bankin lainoista, tarjottuja korkoja, lainaehtoja, maksuja, hakijoille asetettuja vaatimuksia ja paljon muuta.

Harkitsitpa sitten lainan ottamista fellow pankki tai olet vain utelias tuntemaan todellisia käyttäjä kokemuksia, tämä opas tarjoaa puolueetonta ja läpinäkyvää tietoa.

Aloitetaan siis ilman muuta ymmärtämällä Fellow Bankin tarjoaman lainan määrä, käyttötarkoitus, ehdot ja korot.

Yleiskatsaus Fellow pankki lainoihin

Fellow pankki tarjoaa vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja 1 000-30 000 euron välillä 20-75-vuotiaille Suomessa asuville henkilöille. Lainat voidaan ottaa 1-15 vuoden laina-ajaksi.

Joitakin asiakkaiden jakamia Fellow Bankin lainojen suosittuja käyttötarkoituksia ovat mm. seuraavat:

• Häiden järjestäminen
• Kodin korjaukset ja remontit
• Kodinkoneiden hankkiminen
• Useiden velkojen yhdistäminen
• Pienten yritysten rahoittaminen

Tarjottu korko on 7-20 % luottotiedoistasi ja taloudellisesta tilanteestasi riippuen. Lainaan voi liittyä myös tilinhoitomaksu ja kertaluonteinen nostopalkkio.

Esimerkiksi 7 000 euron laina, joka on otettu 10 vuodeksi 10 prosentin korolla, maksaa yhteensä 9 463 euroa, mukaan lukien 150 euron kertaluonteinen nostopalkkio.

Tämä tarkoittaa, että kuukausittainen EMI olisi noin 79 euroa.

Nyt kun sinulla on lyhyt käsitys lainatarjonnasta, siirrymme verkossa jaettuihin todellisiin asiakaskokemuksiin.

Fellow Pankki kokemuksia asiakkailta

Tutkimme verkkoarvostelusivustoja, keskustelufoorumeita ja sosiaalista mediaa selvittääksemme aitoja omakohtaisia kokemuksia asiakkailta, jotka ovat ottaneet henkilökohtaisen lainan fellow pankki.

Tässä on yhteenveto yleisimmistä jaetuista positiivisista ja negatiivisista kokemuksista:

Mitä ihmiset pitivät fellow pankki lainoista?

• Nopea lainapäätös ja lainan nosto
• Kilpailukykyiset korot
• Joustava laina-aika jopa 15 vuotta
• Ammattitaitoinen ja avulias asiakaspalvelu
• Mahdollisuus hakea lainaa kokonaan verkossa
• Mahdollisuus maksulomaan tai maksuerien uudelleenjärjestelyyn.

Esimerkiksi Miia kertoo: ”Sain lainatarjouksen nopeasti, minkä jälkeen liitteiden lähettäminen ja asiakirjojen allekirjoittaminen oli helppoa. Rahat olivat tililläni samana päivänä”.

Arvostelujen perusteella parannettavaa

• Korkea 7 prosentin vähimmäiskorko
• Vaatii laajoja taloudellisia asiakirjoja
• Lainan maksaminen voi joissakin tapauksissa kestää yli vuorokauden
• Hieman kalliimpi kuin pankit
• Hakemusten hylkäysprosentti vaikuttaa korkealta

Kuten Jari kommentoi: ”En saanut heiltä mitään syytä siihen, miksi hakemukseni hylättiin. Minua pyydettiin toimittamaan tiliotteet, palkkakuitit jne. mutta silti he kieltäytyivät. Ehkä heidän kriteerinsä ovat hyvin tiukat”.

Lyhyesti sanottuna ihmiset, jotka saavat lainan hyväksytyksi Fellow Bankista, ovat useimmiten tyytyväisiä nopeaan maksuun, perinteisiin pankkeihin verrattuna yksinkertaisempaan prosessiin ja mahdollisuuteen maksaa laina etukäteen.

Toisaalta hakijoiden tyytymättömyyttä herättävät arvostelujen perusteella korkea hylkäysprosentti ja liian monien asiakirjojen pyytäminen etukäteen.

Fellow Pankki lainakorkojen ymmärtäminen

Yksi yleisimmistä huolenaiheista, joita ihmiset ovat Fellow Pankki suhteen, on – Ovatko tarjotut korot kilpailukykyisiä?

Vaikka lähtökoroksi mainostetaan 7 prosenttia, useimmat asiakkaat saavat lainoilleen lopulta 10-15 prosentin koron. Korkein korko voi nousta jopa 20 prosenttiin luottotietojen perusteella.

Tämä on edelleen kohtuullisen kilpailukykyistä verrattuna muihin suomalaisiin rahoituslaitoksiin ja vertaisvertaisverkkoalustoihin.

Paremman perspektiivin saamiseksi tässä on nopea vertailu keskimääräisistä henkilökohtaisten lainojen koroista:

Lainanantaja	Tarjottu korko
Pankit	5-15 %
Fellow Pankki	7-20 %
Mash	8-25 %
Credit24	19,9-59,9 %

Kuten näet, fellow pankkin korko sijoittuu halvempien pankkilainojen ja kalliiden palkkapäivälainojen välimaastoon.

Miten lainahakemuksesi korko päätetään? No, tähän ei ole olemassa mitään kiinteää kaavaa, mutta yleensä korkeampi luottoriski alentaa tarjottua korkoa.

Luottokelpoisuutesi määrittelevät muun muassa seuraavat parametrit: tulotaso, työpaikan vakaus, muut lainat, luottotiedot, omistettu omaisuus jne.

Esimerkiksi Mikko sai 17 000 euron lainalle 9,6 %:n koron, kun taas muutamat muut ovat ilmoittaneet 13-16 %:n korosta. Eli se vaihtelee tapauskohtaisesti useiden tekijöiden perusteella.

Mitä lisämaksuja lainoista peritään?

Normaalin korkomaksun lisäksi voi tulla joitakin lisämaksuja, joita sovelletaan, kun otat henkilökohtaisen lainan Fellow Bankista.

Seuraavassa on joitakin yleisiä maksuja, joista on syytä olla tietoinen:

1. Kertaluonteinen käsittelymaksu

Tämä vaihtelee 0-150 euron välillä lainasummasta riippuen. Se vähennetään etukäteen pankkitilillesi maksettavasta lainasummasta.

2. Tilinhoitomaksu

Jatkuva maksu, joka veloitetaan päivittäin jäljellä olevan lainasumman perusteella. Tämä on yleensä 0,01 % päivässä.

10 000 euron lainalla se tarkoittaa 1 euron maksua päivässä eli noin 365 euroa vuodessa.

3. Myöhästymismaksu

Jos myöhästyt EMI:n takaisinmaksupäivästä, viivästyssakko voi olla noin 5 € per tapaus.

4. Maksu ennenaikaisesta takaisinmaksusta

Ei lisämaksuja lainan ulosmittaamisesta ennen laina-aikaa. Saatat kuitenkin joutua maksamaan 1 kuukauden koron.

5. Muut hallinnolliset maksut

Lainan uudelleenjärjestelystä, maksukatkospyynnöstä jne. peritään 5 €/pyyntö.

Yhteenvetona voidaan siis todeta, että käsittelymaksu, tilinhoitokulut ja korko ovat ensisijaiset kustannukset. Loput riippuvat maksukäyttäytymisestäsi.

Mitkä ovat fellow pankki lainan saamisen edellytykset?

Fellow Pankki on joitakin peruskelpoisuusehtoja, jotka lainanhakijoiden on täytettävä. Jos et täytä mitään näistä vaatimuksista, hakemuksesi todennäköisesti hylätään.

Seuraavassa on yleiskatsaus lainavaatimuksiin:

1. Hakijan ikä

Sinun on oltava yli 20-vuotias ja alle 75-vuotias. Fellow Bankin lainoja ei siis ole saatavilla alle 20-vuotiaille.

2. Sijainti

Sinun tulee asua tällä hetkellä Suomessa ja sinulla tulee olla todiste paikallisesta kotiosoitteesta.

He eivät myönnä lainoja, jos asut Suomen ulkopuolella.

3. Pankkitili

Sinulla on oltava suomalainen pankkitili, jossa on aktivoitu verkkopankki. Tätä tarvitaan lainasumman siirtämiseen ja EMI:n maksamiseen.

4. Puhdas luottotiedot

Ei aiempia maksuhäiriöitä tai ulosottoja. Jos sinulla on huono maine lainan takaisinmaksussa, hakemuksesi voidaan hylätä.

5. Tuloasiakirjat

Viimeisten 3 kuukauden palkkakuitit tai Form 6U -verotustodistus on toimitettava tulotasosi selvittämiseksi kohtuuhintaisuuden arviointia varten.

Tämä kattaa vakiovaatimukset. Vähimmäistulokriteerejä ei ole määritelty, mutta luottotiimi arvioi tulojasi suhteessa kiinteisiin kuukausittaisiin menoihin.

Hakemuksessa kysytään perustietoja, kuten työnantajan nimi, ammatti, siviilisääty jne., jotka voivat myös vaikuttaa päätöksentekoon.

Kaiken kaikkiaan heidän arviointiprosessinsa vaikuttaa melko tiukalta verrattuna muihin lainanantajiin, kuten pankkeihin. Yleisiä syitä hakijoiden kohtaamiin hylkäyksiin ovat:

• Riittämättömät tai epävakaat tulot
• Liian monta maksamatonta lainaa tai luottositoumusta
• Olemassa olevien velkojen takaisinmaksun laiminlyönti
• Vähäinen luottohistoria iän tai maahan tulon vuoksi.

Varmista siis ennen hakemuksen jättämistä, ettei sinulla ole edellä mainittujen kriteerien mukaisia punaisia lippuja, jotta lainan hyväksymisen mahdollisuudet paranevat.

Vaiheittainen prosessi lainan hakemiseen

Jos täytät edellä esitetyt kelpoisuusehdot, mikä on vaiheittainen menettely henkilökohtaisen lainan saamiseksi fellow pankkin?

Tässä on nopea 5-vaiheinen prosessi:

• Vaihe 1) Käy Fellow Bankin verkkosivustolla ja napsauta ”Hae lainaa” -painiketta.
• Vaihe 2) Jaa henkilökohtaiset ja taloudelliset perustiedot lomakkeella.
• Vaihe 3) Lataa skannatut kopiot tuloasiakirjoista, kuten palkkakuitista.
• Vaihe 4) Toimita tiliote viimeisten 3 kuukauden ajalta.
• Vaihe 5) Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla.

Siinä kaikki! Muutaman minuutin kuluessa saat sähköpostin ja tekstiviestin, jossa ilmoitetaan lainapäätöksestäsi.

Jos laina hyväksytään, summa voidaan maksaa pankkitilillesi jo samana päivänä, kun olet suorittanut prosessin loppuun.

Lainanottajat näyttävät pitävän nopeasta prosessista ja nopeammasta maksusta perinteisiin pankkeihin verrattuna Fellow Bankin kanssa saamistaan kokemuksista.

Sanna mainitsee: ”Sain lainatarjouksen 10 minuutissa hakemuksen jättämisen jälkeen. Latasin asiakirjat heidän sovelluksessaan ja allekirjoitin sopimuksen digitaalisesti 20 minuutissa. Sain rahat pankkiini todella nopeasti”.

Ymmärretään nyt, mitä tapahtuu lainan maksamisen jälkeen, erityisesti takaisinmaksuprosessi.

Miten maksaa lainan EMI takaisin?

Kun lainasumma on maksettu tilillesi, sinun on maksettava se takaisin korkoineen takaisin EMI-erinä (Equated Monthly Instalments).

EMI on kiinteä koko laina-aikana, ja se mainitaan sopimuksessasi. Se on maksettava joka kuukausi ennen eräpäivää.

Voit maksaa EMI:t seuraavilla tavoilla:

1. Automaattinen veloitus pankista

Helpoin vaihtoehto on määrittää pysyväisohjeet (SI), jotta EMI vähennetään automaattisesti pankistasi. Maksupäiviä ei tarvitse muistaa.

2. Online pankkisiirto

Tee manuaalinen siirto pankkitililtäsi verkkopankin tai mobiilisovellusten avulla.

Muista maksaa ennen eräpäivää välttääksesi myöhästymismaksut.

3. Maksa pankin konttorissa

Käy lähimmässä pankkikonttorissa ja maksa käteisellä/shekillä Fellow Bankin tilille. Jaa viitetietosi.

Joten takaisinmaksun kannalta on kätevä automaattinen veloitusmahdollisuus. Tai sitten sinun on käynnistettävä maksut manuaalisesti.

Kun lopetat laina-ajan maksamalla kaikki EMI:t, lainatilisi Fellow Pankin suljetaan automaattisesti.

Pitäisikö sinun ottaa lainaa fellow pankki? Hyvät ja huonot puolet analyysi

Vaikka fellow pankki tekee henkilökohtaisen lainan ottamisesta nopeaa ja kätevää perinteisiin pankkeihin verrattuna, se ei välttämättä tarjoa aina halvinta korkoa.

Pitäisikö sinun siis sokeasti hakea heidän lainatarjoustaan? Vai onko olemassa parempia vaihtoehtoja, joita sinun on harkittava?

Tehdäänpäs hyvät ja huonot puolet -analyysi selvittääksemme asian:

Lainan ottamisen edut fellow pankki

• Nopeampi lainapäätöksenteko ja lainan maksaminen
• Kilpailukykyiset korot verrattuna muihin Suomen lainayhtiöihin
• Täysin verkossa ja paperiton prosessi
• Joustava laina-aika jopa 15 vuotta
• Ennakkomaksu sallittu ilman kuluja
• Maksutaukovaihtoehto saatavilla

Miinukset lainan ottamisesta fellow pankki

• Korko korkeampi kuin pankkien
• Luottokriteerit ja kelpoisuusvaatimukset ovat tiukat
• Pyydetään laajoja asiakirjoja ja tiliotteita
• Korkea hylkäysprosentti, joten hyväksyntä ei ole taattu
• Tilinhoitomaksut veloitetaan

Kuten huomaat, nopeampi prosessi ja joustavuus ovat selviä etuja. Lainakustannukset voivat kuitenkin olla korkeammat kuin perinteisissä pankeissa.

Yhteenveto asiakkaiden kokemuksista fellow pankki

Yhteenvetona, tässä on tiivis pistemäinen yhteenveto todellisista omakohtaisista kokemuksista ihmisiltä, jotka ovat ottaneet henkilökohtaisia lainoja Fellow Finance -yhtiöltä aiemmin:

Lainan käyttömallit

• Suosittu keskikokoisten lainojen ottamiseen 5000-15000 €.
• Käytetään velkojen vakauttamiseen, kiireellisiin henkilökohtaisiin tarpeisiin, kodin remontointiin, häämenoihin.
• Yrittäjät käyttävät käyttöpääomaan ja rahoituksen tasaamiseen.

Tarjotut korot

• Mainostettu lähtökorko on 7 %, mutta useimmat ihmiset saavat luottotiedoista riippuen 10-15 %.
• Hinnoittelumallin toiminta edellyttää suurempaa avoimuutta

Hakemus- ja maksuprosessi

• Täysin digitaalinen prosessi mahdollistaa nopean lainapäätöksen muutamassa minuutissa.
• Maksunopeus nopeampi kuin perinteisillä pankeilla.
• Pyydetään laajoja asiakirjoja ja tiliotteita luottojen myöntämisen yhteydessä.

Lainan takaisinmaksu ja huolto

• Automaattiset veloitukset auttavat varmistamaan, ettei EMI-maksuja myöhästytä.
• Maksuerien uudelleenjärjestelyä tai maksukatkoa koskevat vaihtoehdot ovat käytettävissä.
• Verkkosivuston kojelauta, jolla voi seurata maksuja ja lainakantaan liittyviä maksamattomia määriä.

Asiakastuki

• Chatbot vastaa peruskysymyksiin välittömästi
• Sähköpostitukitiimin ratkaisuaika on pidempi
• Asiakaspalvelun yleisarvosana on tyydyttävä

Lyhyesti sanottuna, jos sinulla on hyvä luottotietohistoria ja täytät Fellow Bankin asettamat tiukat kelpoisuuskriteerit, heidän lainansa voivat olla helppo tapa saada kiireellisiä rahoitustarpeita.

Varmista vain, että vertaat muita lainanantajia lainamarkkinapaikkojen avulla ennen päätöksen tekemistä. Tämä auttaa sinua löytämään oikean lainatuotteen edullisimmilla korkokustannuksilla, jotka sopivat tarpeisiisi.

Näin pääsemme tämän laajan oppaan loppuun, joka kattaa todellisia fellow pankki asiakas kokemuksia.

lue asiaan liittyvä pankkikokemusviesti

Mitä asiakasarvostelut sanovat bank norwegian?

vertaaensin kokemuksia lue ihmisten arvostelut, tosi tosiasiat