takuusäätiö laina kokemuksia – Ihmiset arvostelevat palvelua

Oletko kiinnostunut takuusäätiö ja sen palveluista? Tässä artikkelissa syvennytään takuusäätiö laina maailmaan ja keskitytään niiden henkilöiden kokemuksia, jotka ovat hakeneet taloudellista apua takuusäätiön ohjelmista. Tutustumme Takuusäätiön palveluiden keskeisiin näkökohtiin, kuten velkaneuvontaan, järjestelylainoihin ja pienlainoihin, jotka kaikki on suunniteltu auttamaan suomalaisia henkilöitä selviytymään taloudellisista haasteista.

Mikä on takuusäätiö ja mitä se tarjoaa?

Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon yhteiskunnallinen järjestö, joka tarjoaa keskeisiä palveluja kotitalouksille eri puolilla Suomea. Nämä palvelut tähtäävät ensisijaisesti taloudellisiin ongelmiin puuttumiseen ja niiden ennaltaehkäisyyn. Tässä on erittely siitä, mitä Takuusäätiö tarjoaa:

• Talousneuvontaa ja velkaneuvontaa
• Taloushallintokoulutusta järjestöjen ja seurakuntien työntekijöille
• Oppaita ja työkaluja parempaan taloushallintoon, mukaan lukien Takuusäätiön Penno-sovellus
• Pienlainoja niille, jotka eivät saa rahoitusta muualta.
• Takaukset omasta pankista saaduille strukturoiduille lainoille

Seuraavaksi tarkastelemme tarkemmin, miten Takuusäätiö voi auttaa kotitalouksia, jotka kamppailevat liiallisen velkaantumisen kanssa.

Miten Takuusäätiön velkaneuvonta ja velkajärjestely toimii?

Kun olet taloudellisissa vaikeuksissa ja tulosi eivät riitä kattamaan velkoja, ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä Takuusäätiön chat- tai puhelinneuvontaan. Takuusäätiön talousneuvojat ovat talous- ja velka-asioiden asiantuntijoita, ja he voivat neuvoa eri aiheissa, kuten maksujärjestelyissä, yksilöllisissä velkajärjestelyissä sekä luottotietomerkintöjen ja velkojen käsittelyssä.

Jos tilanteesi sitä vaatii, sinut voidaan ohjata velkajärjestelyyn, jota tavallisesti haetaan käräjäoikeuden kautta. Takuusäätiö pitää tätä vaihtoehtoa kuitenkin viimeisenä keinona. Sen sijaan se kannustaa vapaaehtoisiin velkajärjestelyihin, joissa vanhat velat yhdistetään yhdellä järjestelylainalla.

Takuusäätiön järjestelylaina: sopiiko se kaikille?

Takuusäätiön järjestelylainassa säätiö takaa pankkilainan, joka on tarkoitettu olemassa olevien velkojen yhdistämiseen. Hakijoista tulee sekä pankin että Takuusäätiön asiakkaita. On kuitenkin tärkeää huomata, että Takuusäätiöllä on tiukat vaatimukset ja pitkät käsittelyajat, minkä vuoksi monien hakijoiden on vaikea saada lainatakausta.

Tutustutaanpa Takuusäätiön saneerauslainan ehtoihin ja ominaisuuksiin:

• Lainan määrä: € (enintään 45 000 € pariskunnille).
• Lainan enimmäiskesto: 7 vuotta
• Lainan korko: 12 kuukauden Euribor/Prime + pankkikohtainen marginaali.

Lainatakauksen saaminen edellyttää, että hakijalla on riittävät varat, hänellä on pysyvä osoite Suomessa ja hän osoittaa tarvittaessa vastuullista rahanhallintaa ja noudattaa riippuvuuden tai mielisairauden hoitosuunnitelmaa.

Lisäksi Takuusäätiö asettaa seuraavat ehdot:

• Ei uutta velkaa maksuohjelman aikana
• Luottokorttien ja joustoluottojen sulkeminen
• Luottotietomerkintä koko takaisinmaksuajalta
• Perusvakuutuksen kattaman omaisuuden suojaaminen
• Omaisuuden, kuten kesämökkien, veneiden ja asuntovaunujen, myynti velkojen takaisinmaksua varten.

Tiivistetään vielä yhteen Takuusäätiön strukturoidun lainan keskeiset kohdat:

Lainan määrä	2 000 € – 34 000 € (jopa 45 000 € pariskunnille).
Lainan enimmäiskesto	7 vuotta
Lainan korko	12 kuukauden Euribor/Prime + pankkikohtainen marginaali.

Järjestelylainan avulla voit käyttää varoja erityyppisten velkojen maksamiseen, mukaan lukien tilirästit, vakuudettomat lainat, sakot ja jopa välttämättömät menot, kuten auton korjaukset. On kuitenkin olemassa tiettyjä velkoja, joita ei voi yhdistää järjestelylainan kanssa, kuten alla luetellaan.

Velat, joita ei voi yhdistää järjestelylainaan:

• Asuntolaina tai sen erät
• Autolaina
• Kulutusluotot, joilla on reaalivakuus
• Opintolaina
• Yksityishenkilön laina
• Finnveran takaama ja myöntämä yrityslaina
• Hyvinvointialan sosiaalinen luotto
• Velkajärjestelyvelat
• Velat yhdelle luottolaitokselle

takuusäätiö laina kokemuksia: Ovatko heidän lainansa hyvä ratkaisu?

Saadaksemme käsityksen takuusäätiö laina kanssa asioineiden kokemuksista olemme keränneet aitoja kertomuksia henkilöiltä, jotka ovat joutuneet erilaisiin taloudellisiin tilanteisiin. Vaikka monet ovat kertoneet myönteisistä kokemuksista takuusäätiön kanssa, on myös haasteita ja turhautumista.

Takuusäätiö on auttanut muuttamaan monien taloudellista elämää, kuten eräs henkilö todistaa:

”Takuusäätiön toiminta ja palvelu pelastivat talouteni, ja heidän ansiostaan unelma omakotitalosta toteutui. Elämänlaatuni on parantunut huomattavasti.”

Kielteiset kokemukset Takuusäätiöstä johtuvat kuitenkin lähinnä kahdesta tekijästä:

• Pitkät jonot: Säätiön palvelujen suuri kysyntä on johtanut pitkiin odotusaikoihin, minkä vuoksi joidenkin henkilöiden on haastavaa saada apua nopeasti.
• Tiukat vaatimukset: Takuusäätiöllä on tiukat kriteerit lainakelpoisuudelle. Hakijoiden on osoitettava kykynsä maksaa laina takaisin, ja jopa henkilöt, jotka ovat edistyneet merkittävästi velkojen vähentämisessä, voivat joutua hylätyksi.

Esimerkiksi vuonna 2020 takuusäätiön hakemusten määrä kasvoi voimakkaasti korkolainsäädännön kiristymisen vuoksi, minkä vuoksi perinteisten vakauttamislainojen saaminen oli entistä haastavampaa. Lisäksi velkaneuvontapalvelut ovat olleet ylikuormitettuja, ja puhelinkonsultaatioita on ollut saatavilla vain rajoitetusti, kuten Helsingin Uutiset uutisoi.

Päätimme testata Takuusäätiön chatin vastausaikaa ja huomasimme, että jonossa oli neljä ihmistä ennen meitä, mikä viittaa mahdollisiin viivytyksiin heidän palveluihinsa pääsyssä.

Näistä haasteista huolimatta Takuusäätiö on edelleen sitoutunut tehtäväänsä eli hädänalaisten auttamiseen. On olennaista ottaa huomioon oma erityistilanteesi ja -vaatimuksesi, kun päätät, haetko vakautuslainaa takuusäätiön kautta vai tutkitko muita vaihtoehtoja.

Milloin valita takuusäätiö perinteinen yhdistelylainaa?

Vaikka Takuusäätiö voi olla monille pelastusrengas, on tilanteita, joissa tavanomainen vakautuslaina voi olla sopivampi vaihtoehto. Tämä pätee erityisesti silloin, kun:

• Tarvitset yli 34 000 euron lainasumman.
• Aikarajoitteet estävät sinua odottamasta takuusäätiön jonossa.
• Takuusäätiön laskurilla laskettu maksukykysi alittaa säätiön vaatimukset.
• Haluat säilyttää omaisuutta, jota perusturva ei kata, esimerkiksi mökin.
• Haluat säilyttää puhtaan luottotiedon ilman lainatakauksen maksuhäiriömerkintää.
• Sinun on konsolidoitava velkoja, joita Takuusäätiö ei hyväksy.
• Sinulla on vain yksi velkoja tai yksi velka, jonka haluat jälleenrahoittaa.
• Voit antaa lainalle todellisen vakuuden, jolloin saat mahdollisesti alhaisemman koron kuin takauslainalla.

Kuka hyötyy Takuusäätiö pienlainasta?

Takuusäätiön pienlaina on tarkoitettu henkilöille, jotka eivät voi saada lainaa perinteisiltä luotonantajilta maksuhäiriöiden tai pienituloisuuden vuoksi. Keskeinen edellytys tälle lainalle on kuitenkin kyky suoriutua takaisinmaksuvelvoitteista.

Takuusäätiön pienlainan tärkeimmät ominaisuudet:

• Lainan määrä: €200 – €2,000
• Laina-aika: enintään 2 vuotta
• Kokonaiskorko: 7 %, ilman lisämaksuja

Pienlainahakemusten käsittelyaika Takuusäätiössä on yleensä noin 1-2 viikkoa. Tämä laina voi olla arvokas resurssi niille, jotka täyttävät kriteerit ja tarvitsevat pientä taloudellista tukea.

Tietoa takuusäätiö

Takuusäätiö perustettiin vuonna 1990 auttamaan erityisryhmiä, ja sen juuret juontavat vankilapappien pyrkimyksiin auttaa vapautuvia vankeja selviytymään velkaantumiseen liittyvistä haasteista. Säätiön perustajiin ja tukijärjestöihin kuuluvat mm:

• A-klinikkasäätiö
• Useat evankelis-luterilaiset seurakunnat
• Kirkkohallitus
• Rikosseuraamuslaitos
• Suomen Diakonialaitosten liitto ry
• Suomen Katulähetysyhdistys ry
• Kirkon palvelut
• Suomen Mielenterveysseura ry

Vuosien varrella Takuusäätiön toiminta-alue on laajentunut, ja se on vaikuttanut aktiivisesti lainsäädäntöön ylivelkaantumisen ehkäisemiseksi.

Vuoteen 2023 mennessä Takuusäätiö kertoo ylpeänä, että sillä on:

• Auttanut noin 135 000 henkilöä velkaongelmien kanssa.
• Taannut järjestelylainoja noin 15 000 henkilölle
• myöntänyt lainoja 180 miljoonan euron arvosta
• tavoittanut noin 120 000 ihmistä Velkalinjan ja chat-palveluiden kautta.

Kaksi huomionarvoista Takuusäätiön tarjoamaa palvelua ovat Penno-sovellus, joka tarjoaa maksuttomia taloushallintatyökaluja, sekä Takuusäätiö-laskuria, joka auttaa yksityishenkilöitä laskemaan erilaisia taloudellisia mittareita ja säästötavoitteita.

Takuusäätiö yhteystiedot

• Osoite: Asemamiehenkatu 4, 2. kerros, 00520 Helsinki (Huom. Tässä toimipisteessä ei ole asiakaspalvelua).
• Velkalinja: 0800 9 8009 (ma-pe klo 10:00-14:00).
• Kysy raha Chatista: Ma-torstai 12:30-15:00 ja ke 17:00-19:00.

Yhteenvetona voidaan todeta, että takuusäätiö laina kokemuksia Suomessa on elintärkeä pelastusrengas taloudellisissa vaikeuksissa oleville henkilöille. Niiden kattavat palvelut, joihin kuuluvat velkaneuvonta, järjestelylainat ja pienlainat, toimivat korvaamattomina tukimekanismeina apua tarvitseville. Säätiön tarjontaa selatessasi on tärkeää ymmärtää kelpoisuusehdot ja mahdolliset odotusajat, jotta takuusäätiön kokemukset ovat paremmin tiedossa.

Mitä ihmiset sanovat lainaa ulkomailta kokemuksia?

Usein kysytyt kysymykset aiheesta takuusäätiö laina kokemuksia

Voinko saada lainaa Takuusäätiöltä?

Takuusäätiö tarjoaa erilaisia lainoja, kuten järjestelylainoja ja pieniä lainoja, joilla autetaan taloudellisissa vaikeuksissa olevia henkilöitä. Lainoihin sovelletaan kuitenkin erityisiä kelpoisuusehtoja.

Kuka voi saada takuun Takuusäätiö?

Saadaksesi takauksen Takuusäätiöltä sinun on täytettävä säätiön vaatimukset, joihin kuuluvat muun muassa riittävät varat, vakituinen osoite Suomessa ja vastuullisen varainhoidon osoittaminen. He ottavat huomioon myös sellaisia tekijöitä kuin riippuvuus ja mielenterveysongelmat.

Voinko saada takauslainaan takaisinmaksulomaa?

Takuusäätiö ei välttämättä tarjoa takauslainoille takaisinmaksulomia. On tärkeää keskustella takaisinmaksuvaihtoehdoista ja -ehdoista lainaasi hallinnoivan pankin kanssa.

Voinko saada pankilta lainaa ulosottovelkoihin?

Pankkilainan saaminen ulosottovelkoihin on mahdollista, mutta se riippuu yleensä taloudellisesta tilanteestasi, luottokelpoisuudestasi ja pankin erityiskäytännöistä. Keskustele vaihtoehdoistasi pankin tai rahoitusneuvojan kanssa, jotta voit määrittää tilanteeseesi parhaiten sopivan toimintatavan.

Mitkä ovat Takuusäätiö tarjoamien lainojen korot?

Takuusäätiön myöntämien lainojen korot voivat vaihdella, mutta ne sisältävät usein Euribor/Prime-korkojen yhdistelmän sekä pankkikohtaisen marginaalin. On tärkeää keskustella tarkoista koroista ja ehdoista lainaa hallinnoivan pankin kanssa.

Voiko takuusäätiö auttaa velkajärjestelyvelkojen kanssa?

Velkajärjestelyvelat eivät yleensä kuulu niihin velkatyyppeihin, joita voidaan vakauttaa Takuusäätiön järjestelylainan avulla. On suositeltavaa keskustella velkajärjestelyvaihtoehdoista asianomaisten velkojien kanssa ja tutkia vaihtoehtoisia ratkaisuja tämäntyyppisille veloille.