zmarta kokemuksia – Lue asiakkaiden arvostelut palvelusta
Harkitsetko zmarta käyttämistä seuraavaan lainaasi tai velkojen vakauttamiseen? Haluatko ymmärtää todellisia asiakaskokemuksia ennen hakemista?
Tässä kattavassa oppaassa kerrotaan kaikki, mitä sinun on tiedettävä zmarta lainan välityspalveluista.
Saat tietää, miten heidän prosessinsa toimii, kenen kanssa he tekevät yhteistyötä, tyypilliset tarjotut korot ja mikä tärkeintä – puolueettomat asiakasarviot.
Olitpa sitten uusi lainojen käyttäjä tai kokenut ammattilainen, tarjoamme keskeiset yksityiskohdat, jotka auttavat sinua tekemään tietoon perustuvan päätöksen.
Lopulta tiedät, onko Zmarta oikea valinta rahoitustilanteeseesi vai ei. Ei hypeä, vain faktoja.
Asetu aloillesi ja tutustutaan oikeiden käyttäjien todellisiin zmarta kokemuksia. Saat pian selville, sopivatko heidän palvelunsa tarpeisiisi.
Miten zmarta toimii ja mikä on heidän liiketoimintamallinsa?
Zmarta toimii lainanvälittäjänä. Niiden tehtävänä on yhdistää lainanhakijat ja lainoja tarjoavat pankit, rahoituslaitokset ja lainanantajat.
Palvelun käyttö on hakijoille ilmaista. Zmarta ansaitsee lainanantajilta palkkion, kun laina otetaan onnistuneesti heidän alustansa kautta.
Hakijoiden tärkeimmät edut ovat seuraavat:
- pääsy useisiin lainatarjouksiin yhdellä hakemuksella
- Säästää aikaa verrattuna siihen, että hakisi erikseen jokaiselta pankilta/luotonantajalta.
- Suurempi mahdollisuus löytää kilpailukykyinen korko
Lainanantajien kannalta Zmarta auttaa heitä löytämään uusia asiakkaita. Vaikka lainanantajat maksavat välityspalkkion, asiakkaiden hankkiminen Zmartan kautta voi silti olla heille kannattavaa.
Zmartan kaltaisen välittäjän käyttäminen voi olla erittäin hyödyllistä hyvän lainasopimuksen löytämiseksi. Se ei kuitenkaan takaa, että saat tarjouksia kaikilta lainanantajilta tai markkinoiden ehdottomasti alhaisimman koron. Lainanantajat päättävät itse, tekevätkö he tarjouksen ja millaisin ehdoin.
Voit kuitenkin vertailla useita tarjouksia samassa paikassa ilman, että haet virallisesti tai sitoudut mihinkään velvoitteeseen kunkin lainanantajan kanssa.
Ketkä ovat zmartan lainakumppaneita?
Marraskuuhun 2022 mennessä Zmarta on tehnyt yhteistyötä noin 25 pankin, rahoituslaitoksen ja lainanantajan kanssa Suomessa.
Joitakin tärkeimpiä niistä ovat mm:
- Paikalliset pankit – Aktia, Fellow Bank (Alisa Pankki)
- Kansainväliset pankit – Bigbank, Bank Norwegian, TF Pankki
- Rahoitusyhtiöt – Santander
Sopimukset näin monen lainanantajan kanssa antavat hakijoille hyvät mahdollisuudet saada useita kilpailukykyisiä lainatarjouksia. Et kuitenkaan välttämättä saa tarjouksia kaikilta kumppaneilta, sillä jokainen tekee oman arvionsa hakemuksestasi.
Zmarta tarjoaa avoimuutta siitä, mitkä lainanantajat tekivät sinulle tarjouksen ja mitkä eivät.
Millaisia lainoja voit hakea zmarta kautta?
Lainoja, joita voi hakea zmartan kautta, ovat:
- Vakuudettomat kulutusluotot 1000-60 000 euroa.
- Laina-ajat ovat 1 – 15 vuotta.
- Lainoja voi käyttää mihin tahansa henkilökohtaiseen tarkoitukseen – jokapäiväisiin menoihin, velkojen vakauttamiseen, remonttiin, autolainaan jne.
Vakuudeton tarkoittaa, että sinun ei tarvitse pantata mitään omaisuutta, kuten kiinteistöä, lainan vakuudeksi. Luonnollisesti vakuudettomiin lainoihin liittyy lainanantajille suurempi riski kuin vakuudellisiin lainoihin. Siksi korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisissa vaihtoehdoissa.
Millaisia korkoja ja kuluja zmarta-lainoihin sovelletaan?
Sinulle tarjottava korko riippuu siitä, miten lainanantaja arvioi hakemuksesi ja luottoriskiprofiilisi.
Yleensä zmarta-lainojen nimelliskorko voi kuitenkin vaihdella 4,41 prosentista 20 prosenttiin vuodessa.
Korkojen lisäksi lainanantajat voivat periä muita maksuja, kuten:
- Avausmaksu (voi olla 0 euroa)
- Vuotuinen tilinhoitomaksu (enintään 150 euroa)
Kun otetaan huomioon korkojen ja kulujen kokonaismäärä, todellinen vuosikorko voi olla enintään noin 38 %. Suurempien lainojen todellinen vuosikorko on kuitenkin yleensä paljon alhaisempi, jopa yksinumeroisia prosenttilukuja.
Esimerkkinä 15 000 euron lainasta, jonka laina-aika on 6 vuotta, lainanantaja antoi tämän kuvan:
- Nimelliskorko: 9%
- Avausmaksu: 0 euroa
- Tilinhoitomaksu: 0 euroa
- Lainan erä: 270 euroa kuukaudessa
- Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19,468 EUR
- Efektiivinen vuosikorko: 9.38%
Tarkka korko, jota sinulle tarjotaan, riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. Zmarta tarjoaa verkkosivuillaan lainalaskurin, jonka avulla saat suuntaa-antavan arvion kuukausieristä eri lainasummilla.
zmarta asiakkaiden arvostelut ja kokemuksia
Koska zmarta on yksi Suomen pisimpään toimineista lainanvälityspalveluista, verkossa on saatavilla runsaasti asiakasarvioita kokemuksista zmarta.
Tässä on muutamia esimerkkejä Trustpilotissa ja muilla arvostelusivustoilla jätetyistä palautteista:
Positiivisia kokemuksia:
- ”Onnistuin yhdistämään useita korkeakorkoisia lainoja yhdeksi matalakorkoisemmaksi lainaksi ja pienentämään kuukausimaksujani 300 eurolla.”
- ”Prosessi oli erittäin sujuva. Sain 3 tarjousta valittavaksi ja sain lainan päätökseen parhailla ehdoilla vaivattomasti.”
- ”Paljon nopeampi tapa vertailla useita tarjouksia kuin hakea erikseen kaikkiin pankkeihin.”
Negatiivisia kokemuksia:
- ”En saanut yhtään lainatarjousta, joka olisi vastannut tarpeitani.” ”En saanut yhtään lainatarjousta, joka olisi vastannut tarpeitani.”
- ”Minulle tarjottu korko oli keskimääräinen, ei kovin kilpailukykyinen.”
- ”Liian paljon markkinointiviestejä, joita lähetettiin hakemuksen jälkeen. Tämä oli mielestäni ärsyttävää.”
Asiakaspalautteiden laajan kirjon perusteella kokemukset voivat vaihdella huomattavasti henkilökohtaisesta talousprofiilista riippuen. Jotkut onnistuvat löytämään hyviä korkoja, kun taas toiset eivät välttämättä saa sopivia tarjouksia.
Lue lisää eri tyypeistä lainojen yhdistäminen kokemuksia se auttaa sinua tekemään päätöksiä ja vertailemaan helposti
Loppujen lopuksi zmarta on vain välittäjä, ei varsinainen lainanantaja. He eivät siis voi valvoa tarjottuja korkoja.
Vaiheittainen prosessi lainan hakemiseen zmartan kautta
Tässä on yleiskatsaus siitä, miltä lainan hakuprosessi näyttää Zmartan avulla:
- Ilmoita haluamasi lainasumma ja laina-aika zmartan verkkosivustolla.
- Anna hakemuksessa henkilötiedot – nimi, yhteystiedot, työtilanne, tulot jne.
- Hakemus lähetetään ja lainanantajilta pyydetään tarjoukset
- Saatuja lainatarjouksia voi tarkastella suojatun zmarta-tilisi kojelaudalla.
- Valitse sopivin tarjous ja hyväksy se suoraan lainanantajan kanssa.
- Jos mikään tarjouksista ei vastaa tarpeitasi, sinulla ei ole velvollisuutta hyväksyä yhtään tarjousta.
- Lainasopimus tehdään vain sinun ja sen lainanantajan välillä, jonka tarjouksen hyväksyt.
- Jos tarjous hyväksytään, lainanantaja maksaa lainan pankkitilillesi yleensä 1-2 arkipäivän kuluessa.
Tärkein etu on mahdollisuus vertailla helposti useita lainatarjouksia ilman, että tarvitset erillisiä hakemuksia kullekin lainanantajalle.
Edut yhdistelylaina zmarta kautta
Yksi zmarta-järjestelmän erittäin suosittu käyttötapaus on olemassa olevien lainojen ja velkojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jonka korko on alhaisempi.
Tämä voi mahdollistaa:
- Alhaisemman koron kokonaissummalle yhdistämällä useita korkeakorkoisia velkoja.
- Vältetään useiden tilimaksujen maksaminen virtaviivaistamalla yhdeksi lainaksi.
- Yksinkertaistaa lyhennyksiä yhdeksi kuukausieräksi.
- On kuitenkin järkevää vertailla kokonaiskustannuksia ennen ja jälkeen yhdistämisen, jotta voidaan varmistaa, että siitä on nettohyötyä.
Korkokattojen käyttöönotto Suomessa on tehnyt konsolidoinnista erityisen hyödyllistä niille, joilla on jo kalliita kulutusluottoja.
Miten zmarta eroaa kilpailevista palveluista?
Zmartan liiketoimintamalli on samankaltainen kuin muilla Suomessa toimivilla lainanvälittäjillä. Heillä on kuitenkin muutamia etuja:
- Erittäin pitkä toimintahistoria vuodesta 1999, yksi markkinoiden ensimmäisistä
- Suuri määrä lainakumppaneita – tällä hetkellä yli 25 kappaletta
- Laajentuminen muihin palveluihin, kuten sähkön kilpailuttamiseen
- Kansainvälisen Bauer Media -konsernin vahva yritystuki
Kun vertaat välittäjiä, keskeisiä arvioitavia asioita ovat:
- kumppaneiden avoimuus
- Selkeät yhteystiedot
- Ehtojen ja tietosuojakäytännön olemassaolo
Zmarta suoriutuu näistä seikoista hyvin suhteessa kilpailijoihin.
zmarta-yrityksen tausta ja turvallisuus
- Perustettiin alun perin Ruotsissa vuonna 1999 nimellä Bolåneservice.
- Aloitti Suomessa 2008 Freedom Finance -brändin alla
- Zmarta lanseerattu Suomessa 2015
- Osa Zmarta-konsernia, joka toimii Pohjoismaissa ja Saksassa.
- Saksalaisen mediayhtiö Bauer Median omistuksessa vuodesta 2016 lähtien.
Pitkän historiansa ja suuryritysten tuen ansiosta Zmartaa voidaan pitää luotettavana ja suositeltavana lainanvälittäjänä.
Ne tarjoavat selkeät käyttöehdot ja tietosuojakäytännöt, jotka suojaavat käyttäjien tietoja asianmukaisesti
Zmartan yhteystiedot ja asiakaspalvelu
Yrityksen nimi: Zmarta (Freedom Rahoitus Oy)
Y-tunnus: 2207313-9
Osoite: Mikonkatu 9, 00100 Helsinki
Puhelinasiakaspalvelu: 09 4241 4444 (ma-pe, 9-17)
Chat-asiakaspalvelu: Saatavilla Zmartan verkkosivuilla arkisin klo 9-15
Sähköpostiosoite: [email protected]
Verkkosivusto: https://www.zmarta.fi
Yhteenvetona voidaan todeta, että Zmarta tarjoaa nopean ja kätevän tavan vertailla useita lainatarjouksia yhdessä paikassa. Tämä voi auttaa lainanottajia löytämään kilpailukykyiset korot.
zmartan asiakas kokemuksia vaihtelevat kuitenkin suuresti. Ei ole takeita siitä, että saat sopivia lainatarjouksia tai alhaisimman mahdollisen koron.
Zmarta ei itse määritä korkoja – se riippuu lainakumppaneista. Kaiken kaikkiaan Zmarta on laillinen välityspalvelu, mutta lähesty sitä realistisin odotuksin hakiessasi.
Arvioi saadut lainatarjoukset huolellisesti ja hyväksy ne vain, jos niistä on selvää hyötyä taloudelliselle tilanteellesi. Niille, joille lainanotto on uutta, Zmarta tarjoaa helpon johdatuksen lainanantajien vertailuun.
Lue seuraavaksi näiden henkilöiden kokemuksista
